Diferencia entre revisiones de «Banca de reserva fraccional»

La '''Banca de reserva fraccional''' o fraccionaria es un sistema bancario en el cual éstos mantienen sólo una fracción del monto de los [[contrato de depósito|depósitos]] de sus clientes como [[reserva bancaria|reserva]] —ya sea como [[dinero]] líquido u otros documentos de alta liquidez— teniendo al mismo tiempo la obligación de retornar esos depósitos en demanda, es decir, en nuevos préstamos para sus clientes.<ref>''The Bank Credit Analysis Handbook: A Guide for Analysts, Bankers and Investors'' by Jonathan Golin. Publisher: John Wiley & Sons (August 10, 2001). ISBN 0-471-84217-6 ISBN 978-0-471-84217-0</ref><ref>[http://www.bankintroductions.com/definition.html Bankintroductions.com - Economic Definitions]</ref> El sistema implementado está basado en el hecho de que los depositantes no suelen reclamar todos sus depósitos al mismo tiempo, ni tampoco todos los prestamistas están prestando al mismo tiempo, ni todos los deudores están pagando al mismo tiempo. Cuando los bancos prestan cualquier fracción de los fondos recibidos en depósito o, en general, cuando conceden [[créditos]] por un valor superior a sus depósitos, lo que permite es que, a diferencia de la Banca de reserva 100&nbsp;% que suele cobrar a sus depositantes, la Banca de reserva fraccional normalmente paga un interés, asemejándose más en este aspecto a la [[banca de inversión]]. Este sistema bancario contrasta con el denominado [[banca de reserva]] 100&nbsp;%.

 

 

El efecto del multiplicador depende de la fracción de depósitos que no sean prestados o que sean mantenidos en reserva. Esa fracción consiste en el [[coeficiente de caja]] —determinado por las autoridades monetarias del país, usualmente el [[Banco Central]]— y las llamadas “reservas extra” mantenidas por decisión del banco en cuestión.

La situación extrema de lo anterior -ejemplificada en los EE.UU. a mediados del [[siglo XIX]], periodo conocido como “de banca libre”- se derivó de la proliferación de bancos privados locales o regionales mínimamente regulados, lo que llevó a una situación que ha sido llamada caótica<ref> por ejemplo: Federal Reserve Bank of Boston:[http://www.bos.frb.org/education/pubs/history.pdf "HISTORY AT YOUR FINGERTIPS" AND "SPIRIT OF THE NATION"] </ref> debido a la existencia de más de ocho mil tipos diferentes de billetes, emitidos por numerosos bancos privados, empresas de seguros e incluso empresas de [[ferrocarril]], cada cual con sus propios depósitos y respaldos pero denominados en dólares.<ref> Para un ejemplo de la variedad de billetes, ver: [http://web.archive.org/web/http://www.frbatlanta.org/atlantafed/visitors_center/tour/section12.cfm ejemplos de billetes] </ref> Pero, en la práctica, cuando alguno de esos “bancos” dejaba de funcionar, quienes poseían esos billetes perdían todo, a pesar de que estaban denominados en “moneda legal”.

[[Archivo:Promissory note - 2nd Bank of US $1000.jpg|thumb|left|250px|Una [[Pagaré|Nota promisoria]] de mil dólares, emitida por el Segundo Banco de los EE.UU. (privado) - 15 de diciembre de [[1840]] (el banco quebró en [[1841]]).]]

 

 

Lo anterior significa que el sistema de reserva fraccional adquiere una solidez mayor que la que otra forma tendría.